О заключении договора страхования

Недвижимость и цены (Москва), 17 марта 2008 г., №011, С.5991.

1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

3. Оценка страхового риска страховщикам на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
Ст. 945, ч. 2 Гражданского кодекса РФ
***
Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 139 или ст. 150 настоящего кодекса.
Ст. 946, ч. 2 Гражданского кодекса РФ
***
1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

3. В договорах личного страхования и договора страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Ст. 947, ч. 2 Гражданского кодекса РФ

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Ст. 948, ч. 2 Гражданского кодекса РФ

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Ст. 949, ч. 2 Гражданского кодекса РФ

1. В случае, когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.

2. Несоблюдение положений пункта 1 настоящей статьи влечет последствия, предусмотренные пунктом 4 ст. 951 настоящего кодекса.
Ст. 950, ч. 2 Гражданского кодекса РФ

1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

2. Если в соответствии с договором страхования страховую премию вносят в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

4. Правила, предусмотренные в пунктах 1 -3 настоящей статьи, соответственно применяют и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков [двойное страхование). Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
Ст. 951, ч.2 Гражданского кодекса РФ

Россияне стали чаще покупать страховые полисы

В ходе исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, выяснилось, что за последние два года число россиян, пользующихся теми или иными услугами страхования, увеличилось с 37% до 46%. При этом пользование услугами ОСАГО осталось на прежнем уровне: как и в 2005 году полисы "автогражданки" имеют около 20% от общего числа россиян. Зато количество россиян, воспользовавшихся услугами страхования автомобиля от угона и ущерба (КАСКО), возросло почти в два раза - с 3,4% до 6%. Также выросла доля людей, застраховавших свое имущество (с 7,8% в 2005 году до 9% в 2007 году), тех, кто оформил платное добровольное медицинское страхование (с 11% до 18%) и россиян, хотя бы раз купивших страховой полис туриста (с 2,8% до 4%).

А вот такие виды страхования, как страхование от несчастных случаев и болезней, страхование собственной жизни, страхование детей и Страхование ответственности за причинение ущерба кому-либо и некоторые другие пользуются у россиян меньшей популярностью. Причем по некоторым «антикризисным» видам страхования, число пользователей страховых услуг значительно уменьшилось. Это объясняется, в первую очередь, улучшением социальных настроений, связанным с общим ростом благосостояния населения, экономической стабильностью и предсказуемостью политических сценариев.

Некоторые жители России пользуются несколькими видами страховых услуг. По результатам проведенного опроса, двумя видами страховых услуг пользуются почти 13% населения, тремя и более - около 5%.

Соотношение пользователей страховых услуг в зависимости от пола, как отмечается в пресс-релизе НАФИ, за два года не претерпело серьезных изменений. В 2005 году среди владельцев различных страховых полисов было 52% мужчин и 48% женщин, в 2007 - 50% мужчин и 50% женщин. Соотношение пользователей услуг страхования по возрасту также мало изменилось. "Наиболее активными пользователями страховых услуг в 2007 году являются респонденты в возрасте от 25 до 59 лет. В совокупности различных возрастных групп эта доля составляет 74% от всех респондентов, пользующихся услугами страхования. Другие возрастные группы - молодежь 18-24 лет и люди от 60 лет и старше в значительно меньшей степени пользуются страховыми услугами - 14% и 12% соответственно", - отмечается в пресс-релизе НАФИ.

Как показало исследование, страховые полисы охотнее покупают жители мегаполисов и городов с населением от 100 до 500 тысяч человек.
ROKF.RU